彩神APP争霸8彩票平台官方_彩神APP争霸8彩票平台官网_ 监管持续强化 结构性存款规模增速大幅回落

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  每经记者 肖 乐 每经编辑 卢九安

  近日,有媒体报道,浙江辖区监管以前叫停假特性性存款。对此,浙江银保监局10日回复《每日经济新闻》记者表示,近期未专门发过“叫停假特性性存款”的文件。浙江银保监局共同表示:“我局认真贯彻落实银保监会有关特性性存款业务的监管要求,通过窗口指导、治理乱象等法律方式,督促辖内银行业金融机构规范开展特性性存款业务。”

  在浙江以前,北京银保监局以前印发《关于规范开展特性性存款业务的通知》,从产品设计、风险计量、风险控制和销售管理八个方面入手,对当前业务发展中发生的突出问题和乱象进行规范。

  《每日经济新闻》记者统计发现,截至今年8月末,全国中资银行特性性存款余额为10.46万亿元,较2018年同期的10.02万亿元增长4.39%,与2018年的规模增速相比大幅回落。

  监管规范特性性存款业务

  特性性存款是指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况报告挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。而“假特性性存款”,金融衍生工具触发的以前性极小以前收益率基本固定。

  据中信证券研报介绍,“假”特性性存款主要要能分为这些形式:一是将嵌入特性性存款的衍生品工具设置不以前执行的条件,原应衍生品交易不以前被触发,加进去去进去产品这些通常不不报告衍生品的真实交易情况报告,因而产品这些与衍生品的真实挂钩令人怀疑,特性性存款产品的性质有问题;二是特性性存款产品在设计上将嵌入衍生品的观察区间以前情景条件设置得较为宽松,从而使得最高收益很容易达到,随后 最差收益与最高收益的差距很小,使得另一个浮动的收益变成固定收益,实质上表现为这些固定收益的“刚性兑付”产品,达到保本保收益的目的。

  银保监会在今年5月发布的《2019年银行机构“巩固治乱象成果助于合规建设”工作要点》中曾明确指出,理财业务发生特性性存款不真实,通过设置“假特性”变相高息揽储的问题。

  9月6日,北京银保监局印发《关于规范开展特性性存款业务的通知》(下称《通知》),指出特性性存款发生的四问题,包括产品设计不合规;风险计量不准确;业务体量与风控能力不匹配;宣传销售不规范,强化了存款人对于特性性存款收益的“刚兑”预期。

  《通知》要求,各行应严把特性性存款产品设计审查关,及时停售发生设计不合规或“假特性”问题的产品,确保特性性存款真实嵌入金融衍生产品且衍生产品累积有真实的交易对手和交易行为,并使存款人获得的收益与所承担的风险相匹配。《通知》共同在风险计量、风险控制方面提出了相应要求。

  特性性存款规模保持平稳

  负债压力增大是银行开展特性性存款业务的主要原应,天风证券研报指出,相比同业负债,一般性存款稳定性更强,监管对同业负债也加以限制——商业银行广义同业负债不得超过负债余额的1/3,这让银行十分重视一般性存款业务。但存款增速持续走低,让存款竞争变得异常激烈,特性性存款正是在此背景下脱颖而出。此外,特性性存款比一般性存款都不 优势:以前其最终利率取决于投资收益,暂且在央行对存款利率水平的监测范围内。你这些点让特性性存款变得更这些资管产品,能满足客户对高收益的向往。

  在你这些背景下,商业银行特性性存款的规模出現大幅增长。央行金融机构信贷收支统计数据显示,2017年末,全国中资银行特性性存款余额为6.96万亿元,2018年末增长至9.62万亿元,增幅38.42%。随着监管的持续强化,今年特性性存款的规模增速有所回落。截至今年8月末,全国中资银行特性性存款余额为10.46万亿元,较2018年同期的10.02万亿元增长4.39%。

  《每日经济新闻》记者注意到,6月到8月,全国中资银行特性性存款的规模保持平稳,其中中资大型银行的特性性存款规模在持续下降。央行数据显示,6月到8月,全国中资银行特性性存款规模分别为10.51万亿元、10.44万亿元和10.46万亿元,其中,中资中小型银行特性性存款规模分别为6.96万亿元、6.89万亿元和6.96万亿元,占总规模的比重稳定在66%左右;中资大型银行特性性存款规模分别为3.56万亿元、3.54万亿元和3.51万亿元,规模持续下降。

  中信证券研报指出,从未来监管趋势来看,在存款增长乏力的大背景之下,监管层随后 该允许累积资产规模较大、抗风险和投资能力较强的中小银行通过获得衍生品交易资格来开展特性性存款业务,当然共同也须要督促银行在制度和操作层面完善衍生品交易风险防范法律方式。从长期来看,特性性存款的规范发展将在存款利率定价方面发挥积极作用,利率市场化机制形成以前利率传导机制更为畅通,宽货币能有效降低银行负债端成本,从而传导到宽信用,助力实体经济增长。上述天风证券研报分析认为,规范特性性存款业务的目的和LRP改革是一致的,即从负债端降低银行成本,从而降低贷款利率,减轻实体经济融资成本。

(责任编辑:蔡情)